Category Archives: Uncategorized


ניהול פיננסי נכון של משק הבית – חלק 2

לפרטים נוספים על תיקון אייפונים

על מנת
לחשב את כל ההוצאות החודשיות יש להעריך את ההוצאות השבועיות עבור מזון, הוצאות
שוטפות, הוצאות מזומן וכדומה. חשוב מאוד שהערכות התקציב לא יהיו נמוכות או גבוהות
מדי. כאשר מסיימים לסכם את כל ההוצאות, כדאי תמיד להוסיף בין עשרה לחמישה עשר אחוז
עבור הוצאות שאינן צפויות.

במסגרת תהליך התקצוב כדאי מאוד לעבוד בצורה מסודרת בכל
הקשור לרכישת מוצרי מזון וקניות. יצירת תפריט שבועי יכולה לסייע מאוד בצמצום הוצאות
הקניות. תמיד חשוב לעבוד עם רשימת קניות מסודרת שתהיה כפופה למסגרת התקציב השבועי
והחודשי. במידה וטבלת ההוצאות וההכנסות מגלה פערים בין היכולת הכלכלית וההוצאות יש
חובה לפעול לצמצם את הפערים על ידי קיצוצים, או הגדלת ההכנסות. חשוב מאוד שלא
להתעלם מגירעונות שמתגלים ולהימנע מאופטימיות וחשיבה שהדברים יסתדרו בכוחות עצמם.
גירעון חודשי יוביל תמיד לחובות וקריסה כלכלית ולכן יש לטפל בו מיד על ידי צמצום
ההוצאות והגדלת ההכנסות.

, January 6, 2014. Category: Uncategorized. Tagged: .

לוקחים משכנתא? קחו יועץ משכנתא קודם

לוקחים משכנתא? קחו
יועץ משכנתא קודם

השלב בו אנחנו
מתחייבים לבנק כזה או אחר ולוקחים משכנתא לכמה שנים טובות לצורך מימון רכישת הבית
או הדירה שלנו הוא שלב המגיע במוקדם או במאוחר בחייהם של מרביתנו. לרוב האנשים
פשוט אין דרך אחרת לממן הוצאות גדולות ונרחבות כמו ההוצאה על בית או דירה חדשים,
או אפילו רכישת רכב חדש. לכן, משכנתא הופכת בשלב מוקדם או מאוחר להיות כורך
המציאות.

שוק המשכנתאות הוא
שוק רחב, עשיר ומגוון, שכן אינספור בנקים או גופים פיננסים כאלו ואחרים מעוניינים
לתת משכנתאות, אותן ניתן למצוא באינספור פורמטים שונים – משכנתאות הנבדלות ביניהן
בריבית הנקובה, בתנאי ההחזר, בביטחונות או הערבויות הנדרשות מהלווים וכד’. על מנת
לא ללכת לאיבוד בשוק הזה ולהצליח להבין בדיוק מה מרכיב את המשכנתא שאתם לוקחים
ולמה בדיוק אתם מתחייבים, רצוי מאוד לקחת יועץ משכנתא אשר יוכל לייעץ לכם אודות כל
מה שתצטרכו לדעת.

עבור אנשים מסוימים,
פנייה ליועץ משכנתא אולי נראית כמו פעולה מיותרת, שכן "בסך הכל" מדובר
בניסיון להבין בדיוק ממה מורכב החוזה ארוך הטווח עליו אתם חותמים ומתחייבים.

, December 19, 2013. Category: Uncategorized. Tagged: .

לוקחים משכנתא? קחו יועץ משכנתא קודם – חלק 2

מנעולן

בעוד
לאנשים מסוימים קל אולי להבין את כל הסעיפים הקטנים ומה בדיוק משמעותם, עבור האדם
הממוצע אשר אינו מחזיק בהשכלה נרחבת בתחומי הכלכלה והפיננסים אין יותר מדי סיכויים
להצליח להבין את הכל. ככה זה – משכנתא היא חוזה ארוך, סבוך ומלא בפרטים קטנים, אשר
מי שלא מבין אותם לעומק יכול בטעות לחתום על חוזה שהוא לא ממש החוזה האידיאלי
מבחינתו. חבל מאוד לחתום במהרה על משכנתא לעשרים שנים, ורק אחר כך לגלות כי סעיף
כזה או אחר אינו מתאים לכם בעליל, ואתם עכשיו מחויבים למשהו שכלל לא הייתם מוכנים
אליו.

לכן, אחת הפעולות
הראשונות המומלצות בחום עבור כל מי שמעוניין לקחת משכנתא היא לפנות ליועץ משכנתא,
ולהתייעץ איתו. הוא יוכל להציג לכם את כל האפשרויות השונות לנטילת משכנתא העומדות
בפניכם, כמו גם את משמעותם של כל הפרטים הקטנים המופיעים בחוזה עליו אתם חותמים.
עבור מרבית האנשים, זו הדרך היחידה בה יוכלו לדעת ולהבין בדיוק את כל מה שהם חתמו
עליו.

השקעות ספקולטיביות והיקפן בשוק ההשקעות

למד עוד בנושא, לחצו כאן

השקעות ספקולטיביות
והיקפן בשוק ההשקעות

עולם ההשקעות הוא
תחום מאוד עשיר ומגוון כיום, במיוחד בעידן האלקטרוני בו כל משקיע, קטן כגדול, יכול
לסחור בעצמו ובזמן אמת דרך רשת המסחר הממוחשבת הזמינה לכולם. כך, מיליוני משקיעים
שונים מוכרים וקונים מניות מדי יום לאורך כל היום, כאשר שיקולים שונים, משתנים
ומשונים מנחים אותם. בעוד משקיעים רבים מתנהגים בצורה "סולידית" ורגועה
יחסית ופשוט משקיעים על פי הוראותיהם של בתי השקעות שונים המנהלים עבורם את תיק
ההשקעות, משקיעים אחרים בוחרים לנסות ולהמר, בתקווה "ליפול" על השקעה
אטרקטיבית במיוחד ולהשיג תשואה יפה וגבוהה בהרבה מהתשואה הממוצעת בשוק. השקעות אלו
מכונות לעיתים "השקעות ספקולטיביות", עקב הספקולציות של אותם משקיעים
הגורמות להם "להמר" לכאן או לכאן, בניסיון לגרוף רווח קל.

מקומן והיקפן של
ההשקעות הספקולטיביות הללו בשוק ההון הישראלי משתנים מדי יום, אך תמיד ניתן למצוא
לפחות כמה משקיעים הפועלים באופן ספקולטיבי. אחד הכלכלנים הגדולים בהיסטוריה – ג’ון
מיינרד קיינס הצביע על כך כבר לפני עשרות שנים רבות כאשר אמר כי ה"רוח
החייתית" של המשקיעים תמיד קיימת בשוק.

השקעות ספקולטיביות והיקפן בשוק ההשקעות – חלק 2

המניע הספקולטיבי תמיד נמצא שם ברמה
כזו או אחרת, שכן בני האדם הם יצורים האוהבים סיכון (וסיכוי…) ברמה כזו או אחרת.

ההשקעה על פי מניעים
ספקולטיביים במקום על פי המלצות סולידיות של בתי השקעות שונים היא חלק ממה שעושה
את השוק למעניין, אך היא יכולה גם להיות מסוכנת מאוד. דוגמאות בולטות לכך הן למשל
חברות שונות לחיפוש נפט, אשר אנשים רבים נוהרים אחריהן ומשקיעים בהן מתוך ספקולציה
כלשהי כי החברה הזו אכן הולכת למצוא נפט – ספקולציה ההופכת את ההשקעות הללו לסוג
של קזינו לכל דבר ועניין. כאשר אנשים רבים הולכים שבי אחר ההשקעות הספקולטיביות
ביותר הללו, הרבה כסף נמצא בסיכון, ולא תמיד מסיבות מספקות.

לכן, עבור כל משקיע
באשר הוא, מומלץ לחשוב בהיגיון ולהשקיע בשיקול דעת. זה לא אומר שאף פעם אי אפשר
מעט להמר או להשקיע באופן ספקולטיבי, אך מי שרוצה לשרוד בטווח הארוך ולא להפסיד
יותר מדי מכספו חייב לצמצם את ההשקעות הספקולטיביות למינימום, או לפחות לערוך אותן
בצורה מחושבת וזהירה עד כמה שניתן.